“三农”是农村信用社的“根”，作为因农而设、因农而兴的金融机构，农商银行应主动适应农村实际、农业特点、农民需求，有针对性地提供相关金融服务，牢牢巩固“三农”市场的优势。

　　农业是我国的基础产业，新世纪以来，中央连续出台以“三农”为主题的一号文件，体现了党中央对“三农”问题的高度重视。“培育新型经营主体”“推动城乡发展一体化”“促进农业现代化”等诸多政策利好，为现代农业建设指明了正确的方向、营造了良好的环境、注入了强大的动力。在这些政策红利的推动下，农业和农村正发生重大而深刻的变化。

　　农村土地制度改革不断深化。2015年初，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于农村土地征收、集体经营性建设用地入市、宅基地制度改革试点工作的意见》，明确将在全国选取33个县（市）进行土地改革，该文件一方面较大幅度提高了农村征地补偿标准，另一方面，将在试点县市开展集体经营性建设用地。

　　农业生产方式向集约化转变。随着政策红利的汇集、改革红利的凸显，近年来，农村专业合作社、家庭农场等新型经营主体发展迅速，小规模分散经营和传统种养为主的经营体制被打破，农业生产规模化、集约化经营比重明显上升。到2020年，家庭农场、合作社分别达到5万、6万以上，农户参加农民专业合作社比重达到35%以上，农业土地适度规模经营面积比重达到40%以上。农业生产方式将由过去的“人力+畜力+精耕细作+分散经营”，转变为现在的“人力资本+机械化+现代科技+新型农业经营主体+适度规模经营”。

　　农村城镇化建设不断推进。开展新农村建设以来，农村的基础设施和生活条件得到极大改善，农村城镇化趋势日益明显。另外，随着土地制度改革的不断推进及农业生产方式的转变，土地整合加速，工业化进程不断加快，农村分散的农民开始向城镇社区集中，在城镇居住并创业，逐步转变为城镇居民。

　　随着农村经济的发展，当前的农村金融需求也呈现出多样化、个性化的趋势，主要表现在传统的小额资金需求向较大额资金需求转变，生存性需求向发展性需求转变，信用需求向产权抵押需求转变，农业需求向非农产业需求转变。“三农”是农村信用社的“根”，当前，我国农业正处于由传统农业向现代农业转变的关键时期，作为因农而设、因农而兴的金融机构，农商银行应主动适应农村实际、农业特点、农民需求，不断提升服务水平，巩固在“三农”市场的优势。

　　要把握农村土地制度变革带来的新机遇。目前，农村土地制度改革的方向基本确定，土地流转试点正在有条不紊地进行。农商银行应密切关注农村土地制度改革的新动向，加强涉农政策的分析与研究。同时，积极与政府建立战略合作关系，在地方政府及相关部门的支持下，开展农地的确权发证工作，将农村土地承包经营权、林权、房屋产权、草场权、养殖水面、设施农业等纳入抵押担保范围，不断推进涉农贷款产品的创新设计，使农民在更多的渠道、更宽的领域获得金融资金支持，不断推进农村资源的资产化和资产的资本化。另外，积极与地方政府合作，探索农村产权交易平台建设，促进农村资产及各类金融要素的有序流转和有效配置，为农村金融产品的创新提供环境。

　　要适应农业生产方式转变带来的新变化。随着农业机械及农业科技的广泛运用、农业规模化、集约化程度不断提升，专业大户、家庭农场、专业合作社、农业龙头企业已经成为当前农业生产的主要力量。农商银行应积极适应这种新变化，根据新型农业生产主体的金融需求，有针对性地提供相关服务。一要抓好农业特色化金融。结合区域内特色种养殖业实际，选择特色镇村，支持特色玉米、水稻、苗木等种植大户以及特色养殖业大户。二要抓好农业集约化金融。围绕农村土地新政策，逐步探索农村土地流转权抵押等新型担保方式，适时探索土地信托、农机租赁等新的融资模式，支持专业大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农村经济组织。同时，统筹运用订单融资、动产质押、应收账款保理、信贷资产证券等多种融资工具，大力支持农业产业龙头企业。另外，要树立“产业链”思维，为农业生产、仓储、物流、加工、销售提供全流程服务，确保农业经营融资链条的连贯通畅，更好地支持现代农业发展。

　　要满足农村城镇化建设产生的新需求。随着农地的流转，将进一步推进产业向园区集中，农地向规模经营集中，农民向城镇集中。农商银行应围绕农村城镇化建设，创新城镇系列信贷产品，积极支持城镇基础设施建设。同时，结合征地拆迁失地农民以及农地流转农民的实际需求，开发新的信贷产品和理财产品。另外，要顺应农地流转、农民进城、农民收入增加的发展趋势，探索开发农民消费金融产品，不断创新城镇化金融服务模式。